本文来自微信公众号“清华大学互联网产业研究院”，作者/陈晓、曲子豪、赵弋洋，编辑｜段文秀，审核、责编｜杨帆。
ChatGPT的起源
ChatGPT起源于2015年，经过不断尝试与升级迭代，发展至今，其用户活跃量有了爆发式的增长。ChatGPT依托其自然语言处理技术，在欧美国家的很多企业和机构都得到了充分应用。例如，IBM Watson语言助手、亚马逊Alexa语音助手、苹果Siri语音助手等。
国内在智能客服、聊天机器人领域的应用相对领先。
ChatGPT在各个领域的应用探索
得益于庞大的模型、大量的文本训练数据、Transformer架构以及基于人类反馈的强化学习，ChatGPT具有高效的自然语言处理能力，特别是在文本生成方面，因此拥有非常丰富的应用场景。
在医学领域，ChatGPT大型语言模型在医工研究方面有较多的应用场景，存在巨大的商用潜力。如，医学文献筛选、文本挖掘、医学问答、自动诊断、个性化支持等。
在教育领域，国内外已有多家企业宣布布局ChatGPT相关业务，在作业批改、口语练习、作文辅导等方面开发出各类应用场景。此外，ChatGPT在做题、写文章、撰写视频脚本等方面有巨大的应用潜力。
在电子游戏领域，ChatGPT可以实现智能NPC，与玩家自由生成对话，并给出符合玩家思维和行为逻辑的文字及行为反馈，提升玩家游戏过程中的沉浸式体验。目前《逆水寒》《梦幻新诛仙》以及汤姆猫语音智能交互玩伴等多款热门游戏均已开始AIGC应用尝试。
在自动驾驶领域，红旗、长城等大型车企相继宣布接入文心一言，提升汽车应用场景下的智能化产品与交互体验，充分利用ChatGPT等智能化技术赋能汽车行业发展。
总体来说，随着ChatGPT的应用场景不断丰富，各行业普遍看好该技术应用及市场发展前景。伴随大模型算法技术的不断突破，以及算力大规模部署带来的成本下降，AIGC应用的约束将逐步减少。据估测，2025年中国AIGC市场规模有望达到1600亿。
在金融领域应用的风险与启示
如今，已经有非常多的金融机构在实践中开始应用ChatGPT。如招商银行在今年2月6日利用ChatGPT生成的文案推介亲情信用卡，其内容展现了ChatGPT出众的语义理解及信息整合推演能力，这也是金融行业首次尝试与ChatGPT搭档生产宣传稿件。
在银行业，文本生成工作成为ChatGPT最擅长的应用场景之一，将聊天机器人作为银行的线上客服。在银行中后台方面，ChatGPT也集合了大数据管理与自动化流程等功能。因此ChatGPT在财务绩效、运营管理、发展战略规划等方面都具有极大的应用潜力。
在研报方面，财通证券研究团队日前运用ChatGPT写出了超过6000字的医美行业研究报告。研究报告主要包含以下六大部分内容，分别是行业简介、市场概述、新兴产业的崛起、医美在我国的崛起、行业龙头参与者和后疫情时代海内外医美市场发展观点。ChatGPT具有强大的语义生成模型和语义理解模型，因此可以显著提升金融行业原本任务的效率与性能。
01｜ChatGPT对金融行业的影响
ChatGPT的出现对金融行业有哪些影响？ChatGPT回复认为：“ChatGPT在金融行业的出现可以帮助降低投资人和理财人之间的信息不对称，提升金融服务的效率，提高客户满意度，同时也可以提升金融机构的运营能力和竞争力。”与此同时，ChatGPT可以根据大数据更好地分析金融机构所属客户的行为活动，更直观地分析市场数据，更高效地解决疑难问题，并且提供更加可靠、稳定的风险管理方案。
在咨询类服务方面，由于ChatGPT自动化程度比较高，可以替代重复性比较高的工作。但真正大范围落地应用还需要时间。ChatGPT的出现使得客户或销售人员的工作环境产生飞跃式发展，让他们的工作效率得到极大提升，也可以让过去枯燥、繁杂的工作得到释放，员工体验得到提升。NLP（自然语言技术）的发展与升级对金融行业有着强大的推动作用，并且在金融行业广泛的应用，例如各大银行手机APP的线上客服、AI文书以及营销内容的撰写等。ChatGPT的广泛且深入的应用除了可以更好地解决员工烦躁的书面工作，使其能够专注于更具有创造意义的工作之上，还可以从大量数据中快速提取有价值的关键信息，帮助金融机构了解客户需求和市场趋势，从而更好地评估和决策。更重要的是，ChatGPT的发展倒逼人工智能等技术迅猛发展，促进金融机构加速数字化、数智化转型。
02｜ChatGPT有望重塑金融营销模式
不仅在文案创意上提供全新角度，ChatGPT在银行的系统运作中也能够发挥高效独特的功用。2月8日，江苏银行科技团队已经在ChatGPT的应用上取得突破性成果，科技人员联合应用ChatGPT与Codex技术，分析行内信息系统运行情况，自动化分析得出相关建议，这一过程大大缩短了代码的运营与编写时间，并完成所有需求，提高了与厂商沟通的效率，甚至在某些功能上更加全面。因此，ChatGPT新技术也将在金融业务中的日常办公、风险评估、客户服务、辅助营销等方面发挥作用。基于ChatGPT背后的底层逻辑，其展现出无边创新、效率互动等行为特点。
ChatGPT是AI技术的一次重大突破，基于Transformer架构的预训练语言模型和超强的语义理解能力与文本生成能力，通过在人工审核与反馈说明的大规模数据上进行学习，它能够根据聊天的上下文进行互动，真正像人类一样聊天交流，从而让预训练语言模型更好地理解人类的问题并给出更好的回复。相关资料显示，目前ChatGPT参数量已到达1750亿条，未来有可能发挥巨量级数据的“暴力奇迹”。
如今，数字经济与金融科技成为银行等金融机构核心竞争力的关键所在，身为经济与科技结合的产物，ChatGPT也为金融行业带来未来的无限动力，在线上客服、文书宣传、客户量化、风险管理等方面具有强大潜力。
从现有情况来看，ChatGPT可能在银行的营销宣传、客户运营等环节起到作用，ChatGPT所代表的对话机器人能够协助客户更好地理解银行的产品及业务，也能够在一定程度上指引银行客户办理业务，为其答疑解惑。同时，ChatGPT对人类聊天能够较好的理解，也能很好的模拟人类聊天行为，在交流交互能力也有较大的表现力，具有广泛的商业化前景，将推动金融行业的快速变革，有望在迎宾服务、智能客服、客户电话回访、信用卡账单催款、用户调研等领域快速落地，可以帮助金融行业进行业务流程的优化、创新，加强与客户的沟通和联系，进一步提升效率、降低成本和风险等。
金融机构的营销模式将会因为包括ChatGPT在内的AIGC技术的应用而进行重构，产生以人机协同为代表的生产革命。它将对单一性目标的内容创作产生冲击，并释放营销文案的创作生产力，在取代这些岗位的同时，提升营销模式的效率。ChatGPT能够通过智能化个性推荐、超强实时算力和Auto ML技术，解决传统营销模式的自动化断点问题，实现营销策略的自动化迭代、自动化AB实验、自动化渠道分流等功能。同时，基于金融机构语料库的适应性训练，ChatGPT将进一步加强营销文书的质量与效率，实现降本增效。基于包括隐性集团识别、深度链扩散、子图筛选等知识图谱引擎，ChatGPT将展示出更高维度、更加紧密的关系，实现对关键要素的提取、资料审核自动化、风险点提示等风控领域的业务流程自动化水平的提升，金融机构可以提供全方位智能风险管理服务，重塑银行前中后台，大幅提高风险识别能力。
03｜ChatGPT在金融领域存在的风险
ChatGPT在金融行业的具体应用过程中面临算力消耗和数据安全两大难题。一方面是语言模型的训练需要更多的计算量和模型参数量，对算力要求和系统消耗将是一大挑战，需要平衡成本与收益的问题；另一方面是基于金融行业的特殊性，对数据的管理要求更加严格、敏感性更高，因此在技术创新应用的过程中不可忽视数据安全问题，需要通过加快数据资产管理体系建设，强化金融数据的持续安全。
ChatGPT的应用也会给金融行业带来些许负面冲击，例如ChatGPT将会取代一些岗位。此外，技术应用的本身可能会产生误导效应，进而引发法律诉讼等负面影响。同时，政府监管对于数据安全、产权保护等方面，也需要着重考虑。
ChatGPT在金融领域大规模应用落地尚存难题：从技术角度看，在实际场景中，仍需要加强ChatGPT的语义训练，不断推进多维度数据的协同共享工作；基于金融合规要求，语言模型在金融领域的应用须遵循相关法律法规的监管要求；从数据安全的角度看，ChatGPT的使用仍存在着数据泄漏、数据滥用等安全问题。因此，未来仍需投入大量时间和技术探索ChatGPT在每一个细分场景应用落地的合规性、可控性与安全性等。
目前，ChatGPT的表现仍取决于其被训练的大数据、语义资料和人工偏好。因此，若想要合理使用该模型，为人类的生产提供帮助，在道德、安全、法律等方面仍需要综合的考虑。ChatGPT此时的“爆红”具有一定的非理性成分。相较于此前人工智能产品，ChatGPT采用了Transformer模型作为其基础架构，经受了更为复杂的数据训练，生成结果确实更有逻辑，表现也更为智慧，但是对于数据来源及数据量也提出更高要求。因此其在应用过程中仍面临以下风险。
首先是信息安全风险。数据与信息是数字经济时代迅猛发展的核心要素，信息安全与真实也是全球各国监管的金融工作重点。从原理上看，ChatGPT的训练需依托海量数据不断进行学习，这一过程中必然会涉及非法信息与虚假信息等问题。如果信息没有得到人工的二次审核，ChatGPT甚至可能会以此为依据进行虚假宣传，产生误导效应。例如，目前境外有非法分子使用ChatGPT创作了一个详细的感染链，并且通过诱导的方式对特定人进行网络钓鱼，其邮件更具有欺骗性与诱导性，一旦邮件接受者点击邮件，系统便会被感染。
其次是知识产权风险。目前的实践层面仅局限于搜索领域，ChatGPT的结果更具有逻辑和真实性，但是最基本的依然是网络搜捕信息并且对其进行深度加工。因此这种逻辑上本质是无法逃离知识产权侵权的问题。目前，不少金融领域的网站和手机APP对于第三方应用设置了搜索壁垒，增加了ChatGPT在此层面侵权的可能性。
最后是违法犯罪风险。技术虽然中性，但应用却可能犯罪。在金融领域，最新的技术容易成为不法分子的武器，成为破坏社会秩序的工具。ChatGPT的深度加工技术，其虚假宣传等功能最容易被应用到网络诈骗等金融犯罪场景，带来新的金融安全问题。目前已有犯罪分子利用ChatGPT进行诈骗活动。不法分子基于ChatGPT创建暗网市场，并为非法商品提供自动交易的平台，进而破坏社会秩序。2023年初，一些威胁行为者就对使用ChatGPT进行欺诈展开讨论，比如说为特定主题生成电子书或短章并在线销售此内容。
当前，ChatGPT已经形成了庞大的用户群体，百度文心一言、谷歌Bard等正逐步将ChatGPT的应用引入中国市场，其巨大的号召力及自身具备的舆论属性必将迎来一波使用热潮。在应用过程中，各界需充分意识到其未来可能导致的信息安全等方面的问题，遵循中国现有法律框架和政策导向，理性看待、审慎使用。
