为缓解企业“融资难、融资贵、融资慢”问题，推进泰安市金融科技发展，调动金融资源支持新时代新型工业化强市建设，为此建设“泰安市数字金融大脑企业赋能平台”，打造全市“数字金融大脑”，实现大数据在金融场景的应用，为企业发展赋能，提升区域经济活力。
通过全方面多维度数据获取与分析研判，数据源包含政务数据、社会数据、三方数据等，金融大脑为企业及金融机构打造标准数据资产，为金融机构提供全面准入参考。
一、实施背景
随着信息技术的迅猛发展，数字经济逐渐崛起成为经济的新引擎。数字化、网络化、智能化的特征使得金融服务领域迎来了全新的发展机遇。数字金融作为数字经济的重要组成部分，对整体经济发展产生深远的影响。在人工智能、大数据、区块链等前沿技术的推动下，金融行业面临着巨大的变革机遇，数字金融创新中心的建设是对科技创新需求的响应，有助于推动金融行业更好地融合和应用这些新兴技术。同时随着社会经济结构的变革，人们对金融服务的需求也在不断演变。数字金融创新中心的建设有助于更好地适应人们对金融服务日益多样化、个性化的需求，提供更灵活、智能、高效的金融服务。
数字金融的创新不仅仅影响金融行业本身，还对整个产业链群的转型升级起到关键作用。数字金融创新中心的建设可以促进金融服务与实体经济的深度融合，助力产业链上下游的协同发展。为深入贯彻国家数字经济发展战略，推动建设数字经济创新平台体系，政府对数字经济和金融科技的发展给予了积极支持，建设数字金融创新中心是政府为推动金融创新和数字经济发展所采取的战略举措之一。此外，开放的政策环境也有利于吸引更多的创新力量参与到数字金融领域。
国家数据局等部门关于印发《“数据要素×”三年行动计划（2024—2026年）》的通知，“发挥数据要素的放大、叠加、倍增作用，构建以数据为关键要素的数字经济，是推动高质量发展的必然要求。”“提升金融服务水平，支持金融机构融合利用科技、环保、工商、税务、气象、消费、医疗、社保、农业农村、水电气等数据，加强主体识别，依法合规优化信贷业务管理和保险产品设计及承保理赔服务，提升实体经济金融服务水平。提高金融抗风险能力，推进数字金融发展，在依法安全合规前提下，推动金融信用数据和公共信用数据、商业信用数据共享共用和高效流通，支持金融机构间共享风控类数据，融合分析金融市场、信贷资产、风险核查等多维数据，发挥金融科技和数据要素的驱动作用，支撑提升金融机构反欺诈、反洗钱能力，提高风险预警和防范水平。”
当前，数字经济已成为山东省经济社会发展中最活跃的因素和领域，其中数字金融较为突出。总体来说，泰安市金融大脑的建设对于推动金融创新、促进科技与金融深度融合、提升服务效能、推动实体经济转型、培育人才、保障金融系统稳定等方面都具有极强的必要性。
二、实施目标
为打造政府、企业、金融机构三者融合的服务平台，通过大数据赋能数字金融生态体系建设，建立金融生态服务中小企业敢贷愿贷能贷会贷长效机制，有效加大当地信贷资金投放，促进地方实体经济发展。
通过建设泰安市金融大脑，有效聚合政务数据、互联网数据、参与主体共享数据，充分解决银企信息不对称问题。
建立全新企业信用评级机制，为信贷、股权投资、非银金融机构融资等多应用场景提供多维度的企业信用评级报告。
依托专业化的体系规划能力、平台建设能力和运营服务能力，最大化的缓解中小微信息不对称、融资难、融资贵问题。
依托大数据数据进行信用评价，是深化大数据在金融场景应用的有效举措。通过大数据画像助推企业“以诚换金”，化无形数据资产为有形信贷资源，破解中小企业因可抵押物少、缺乏有效担保等因素造成的融资难题。同时，通过完善风控评价体系，引入担保公司，有效降低了金融机构贷款风险。
合作银行办贷审批效率提升80%以上，办贷办理时间从平均3-5天缩短为最快3分钟，金融机构办贷效率明显提升的同时，帮助企业节省宝贵的时间成本。
三、建设内容
充分利用互联网和大数据技术，打造一个面向金融机构、企业、担保公司等不同类型用户的线上多方合作的数字金融赋能平台。平台主要功能包含门户系统、AI智能匹配系统、股权投资业务对接、贷款业务对接、融资担保业务对接、监管模型策略中台数字金融大脑、企业微信SCRM智能营销系统、内容管理平台、移动系统、电子签、房产估值报告、短信、四要素、人脸核身、风控报告等并实现金融产品定制化、企业需求定制化能力。
四、实施效果
①有效解决银企信息不对称难题
突破了传统授信审批时只依据经营财务数据分析的模式。基于社会数据和政务数据，进行了融合创新，在一定程度上解决了银行和企业之间的信息不对称问题，为中小微企业增信，为银行金融机构赋能。
②打造企业信用资产制造体系，享受信用红利
平台打破传统的过渡依赖抵押、质押的融资模式，综合运用数据分析手段，使企业信用等级评价指标更丰富、评价体系更完善，实现多场景支持、全流程覆盖的“一站式”信用标准资产制造及金融服务功能，让企业依靠自身信用就能快速获取信贷，真正让守信企业享受信用红利。
③创造企业二次经济效益
企业贷款的二次经济效益主要是由企业在平台申请融资后，通过“大数据+风控”享受到的息差成本收益和传统中介费免除。同时由于本平台可以提高企业融资质量，缓解融资难、贵等问题导致的企业发展困境问题。
④降本增效，拉动经济收益
平台搭建完成后，为泰安市的加工制造、服务、化工等行业中小企业提供赋能支持同时降低企业融资成本提高业务办理效率，大大节约金融机构获客成本，为全市入驻企业和多家入驻金融机构提供金融产品精准匹配的桥梁。
⑤平台流量和活跃用户增加，收入增长
利用大数据建立企业画像金融服务平台，吸引更多的金融机构和企业使用平台，寻求融资、风险评估和决策支持等服务。这将增加平台的流量和活跃用户数量，作为平台运营方，可以与其他相关服务提供商或数据供应商建立合作伙伴关系。通过与合作伙伴共享收入或进行商业合作，从而获取额外的收益并扩大平台的服务范围。
⑥提升金融活跃度
金融活跃度（贷款/GDP）与地方经济密切相关，经济越发达，信贷投放越活跃，通过建设泰安市金融大脑，吸引本地区金融、类金融机构入驻平台，助力平台企业融资，可以有效的提升本地区的金融活跃度。
⑦促进实体经济发展
平台坚持问题导向、需求导向，建立“政银企”长期对接合作机制，通过定期线下交流、经验分享等方式，发现问题，补齐短板，打通痛点难点堵点。一方面，在企业融资方面打造全流程服务，解燃眉之急；另一方面，为企业转型发展、扩大规模等方面提供咨询服务，打造企业成长全周期服务，纾发展之困。
⑧促进金融科技创新
泰安市金融大脑的建设和运营推动金融科技的发展和创新。通过应用风险策略模型、大数据分析和人工智能等技术，平台不断提升风险管理和融资决策的精确性和效率，为金融业数据赋能带来新的技术和商业模式。