一、背景
近年来，在数字化转型过程中，对于以银行、租赁公司等为代表的金融机构来说，面对日趋激烈的同业竞争，业务增长面临巨大压力，通过数据融合应用配合智能工具平台所提供的助力，做好营销数字化转型是机构保持业务增长、赢得客户的关键。
有数智客是针对银行对公营销场景建立的一套专业、高效、智能的营销管理工具，贯彻对公营销的全流程生命周期，从管理者和客户经理等多重业务视角出发，基于强大的数据能力为银行对公营销赋能。帮助银行实现从业绩制定和分发，新客拓展，老客挖潜，到客户跟进、管理，再到产品推荐、营销效果分析的全生命周期管理，实现营销活动的体系化管理。
二、智客技术架构
数据挖掘：从存量客户的关系链上展开延伸，层层挖掘获取新客。如存量客户的亲密关联企业都是行内非存量客户，有数智客可以通过集团关系识别、股权层层穿透来挖掘该企业的实控人、集团成员、上下游企业等作为潜在营销目标。
机器学习：通过机器学习算法，分析多种应用场景下的海量大数据，建立大数据清洗架构体系，通过企业内外部数据融合应用，分析目标客户的特征，构建丰富的客户标签体系，并依据现有的高价值客群特征，挖掘属性相似的优质客群，为金融机构提供高质量的营销线索。
营销信号管理：通过业务中台可以快速根据数据中台的数据对客户个性化营销信号进行规则配置。配置完成后通过数据同步服务端和客户端增量想子平台同步营销信号，支持实时同步，同步时对同一主题数据进行事务控制，防止脏数据流入业务系统数据库。
营销路径发现：通过提前在行内对存量客户以及客户经理分析，构建存量客户的关联路径存储于图数据库中。当发现营销信号时，业务中台同时会将有数的营销路径信息同步到行内，与行内存量客户营销关系进行合并计算，从而得到该营销信号针对当前网点的营销路径。营销关系包括投资、合作、供应商、任职等等公开信息也支持行内的私有关联关系数据。
网格化营销地图：基于LBS技术智能生成支行/网点等各级单位的业务范围规划，构建网点网格化营销地图，避免基层网点资源内耗，实现低成本高效率运营模式。距离规则算法，提升实体网点的辖区服务能力；结合距离因素、产业特点划区，提升业务开展聚焦度；实现区域全覆盖，避免业务重叠的内耗和客户遗漏；边界企业双向推送机制，促进适度业务竞争。
客户全生命周期管理：从潜在需求的推送、挖掘，到客户营销过程培育、跟进，再到客户签约成交，以此“周而复始”，不断拓新，不断挖掘新老客户价值，不让任何一个过程与结果记录丢失。
三、应用成效
国有银行浙江省分行上线应用“企业数字化精准营销获客平台”，以帮助客户经理和领导实现网格化管理、精准获客营销、客户管理与数据分析等功能与目标，主要解决以下痛点：
（1）数字化能力缺失
银行的营销部门，如公司部，仍旧以传统手工的方式通过外部机构获取一些企业长名单，通过表格或其他手工方式分配下派给各支行网点的客户经理，且无法对名单中的客户资源做有效的做筛选和营销价值挖掘分析。
（2）监管能力缺失
客户名单下放后，领导班子无法实时查看到客户经理的客户跟进情况与业绩情况，管理抓手无法有效发挥出监管的价值。
（3）解放客户经理，专注营销
单个客户经理需管理上百个存量客户，再加上新增的客户业绩压力，往往在工作上会“力不从心”，把长名单变成短名单，并充分利用内外部数据模型，挖掘每个新老客户的营销价值，推送给客户经理，才能让客户经理真正脱离“体力劳作”，专心去营销目标对象，有效提高其营销的效率与业绩。
就浙江区域，8月份不完全统计，该平台目前使用的客户经理和管理层用户基数已经超到1100人，覆盖全省580多个支行和网点，该月累计为行内推送营销事件15600多次，涉及10900多家企业和个体。从营销效果来看，从平台推送引流到客户实际落地发生签约或盘活，共3000余家客户单位，其中存量客户盘活基数约为800家。
平台不仅降低了客户经理的获客难度，提高其获客的精准性，也不断为客户经理挖掘存量客户的潜在营销需求，数字化解决方案赋能各支行网点，对拓客引流和存量挖掘起到重要作用。