华发供应链金融平台筹建于2020年底，是广东省第一批供应链金融“监管沙盒”试点单位。平台深度嵌入供应链各环节，围绕真实贸易背景，打造“粤融易”数字债权凭证等一系列数字化供应链金融产品（反向保理、再保理、ABS等），解决传统供应链金融中的痛点，促进金融资源在供应链体系内的高效流动，为中小企业提供便捷融资途径、为核心企业稳固供应链、为金融机构加强风险管理，同时推动产业升级，最终实现产业生态的共赢发展。经过3年半的打磨，平台已具备良好的专业化、数字化、智能化水平，在技术上、专业服务上不断突破。
一、实施背景
传统供应链金融业务数智化水平不高，线下尽调、资料收集、企业授信等业务流程繁琐冗长，存在诸多痛点问题。如中小企业融资难、融资贵、融资慢；核心企业、供应商、金融机构之间信息不对称；金融机构对特定行业和产业的理解不足、数据整合不足等能力限制；应收账款确权困难、风险评估困难、业务流程繁琐、效率低下、协同合作复杂等等问题。
华发供应链金融平台为解决以上痛点问题提供了切实可行的方案。近年来，政府高度重视供应链金融发展，出台多部政策予以引导支持。2020年3月广东省地方金融监督管理局文件粤金监【2020】15号文《关于印发广东省以“监管沙盒”推进供应链金融平台创新试点实施方案的通知》，明确鼓励依托核心企业发展应收账款等产品，积极推进区域供应链金融平台创新。在此背景下，华发供应链金融公司于2020年成立，成为广东省“监管沙盒”首批试点企业，专注于供应链金融的创新实践。2020年底，华发供应链金融平台筹建完成正式投产应用。
二、实施目标
平台建设的核心目标在于利用金融科技手段进行数智化金融产品创新，打造以“数字债权凭证”为基础的“粤融易”产品系列，解决传统供应链金融中的痛点问题，促进金融资源在供应链体系内的高效流动。
1.降低中小企业融资难度。平台能够将核心企业信用延展至供应商处，通过数字债权凭证为中小企业提供快速、低成本的融资渠道。例如，通过保理融资，供应商可将应收账款转换为即时可用资金，缓解现金流压力，促进其稳健发展。
2.提高供应链效率与透明度。通过建立基于区块链的供应链金融平台，实现供应链上下游企业间交易数据的实时共享和验证，增强信息透明度，减少欺诈风险，加速交易确认过程，从而提升整个供应链的运行效率。
3.促进金融资源有效配置。通过再保理、ABS等产品进一步分散风险并吸引更广泛的投资者参与，不仅丰富了金融市场的产品种类，也为投资者提供了更多元化的投资选择，同时确保供应链上的优质资产得到更有效的资本支持。
4.利用数字技术优化风险管理。运用大数据分析、人工智能等先进技术，对供应链上的交易数据进行深度挖掘和智能分析，更精准地评估信贷风险，实现风险预警和管理的自动化、智能化，降低不良贷款率，保障金融稳定。
5.推动产业生态协同。平台致力于构建开放的生态系统，接入多类金融服务提供商、不同行业的核心企业、第三方征信机构等，形成资源共享、优势互补的合作网络。通过整合各方资源，不仅能为供应链各参与方提供更多增值服务，还能促进整个产业链的协同发展，提升产业竞争力。
三、建设内容
平台旨在通过归集整合供应链上的信息流、业务流、资金流等真实贸易数据，应用区块链、大数据、云计算等技术工具，为供应链上的参与各方提供一整套高效、便捷的支付、融资、结算与资产管理综合解决方案。该系统为开放式平台，涉及用户含整个平台业务的所有参与方，核心企业、各级供应商、资金方（银行/保理公司等）、平台运营。针对不用用户，平台设计有三类用户端口，分别为：
网关端：平台运营进行资产导入、审批、运营管理的端口。
资金端：保理商、银行等金融机构进行融资申请受理、融资签收、放款、融资管理的端口。
客户端：核心企业与供应商进行资料上传、签约、数字债权凭证签收、融资申请、查询管理的端口。
1.支持产品：
基于应收账款的数字债权凭证开立
数字债权凭证的全额流转与拆分流转
数字债权凭证的反向无追保理融资
数字债权凭证的有追&无追再保理融资
基于应收账款的ABS业务
2.系统端口：PC端，小程序端
3.主要功能：任务管理、企业管理、额度管理、报价管理、资产管理、债权凭证管理（开立、转让、融资）、保理融资、资金清分、权限管理、数据查询、BI报表、第三方服务接口管理（OCR识别、工商查询、电子签章、发票验真、生物识别、中登登记等）等。
4.关联系统：
SAP系统，财务流水匹配、制证，放款&收款回单获取。
财司系统，直连放款，自动财司清分。
税务系统，利息发票开具。
OA系统，融资审批。
大数据中心，输出系统业务数据。
图：系统功能架构图
四、实施效果
供应链金融平台通过其核心产品为不同参与主体创造了显著的价值，不仅解决了传统供应链金融中存在的诸多难题，促进了金融机构业务的创新与发展，还提升了各参与方在业务管理、财务管理等方面的数智化管理水平，最终推动了供应链整体的优化与升级。
1.对核心企业的效用
增强供应链稳定性：通过参与供应链金融平台，核心企业能够协助其供应商和分销商获得融资，保障供应链上下游企业的资金流动性，从而增强整个供应链的稳定性和协同效率。
优化财务结构：通过再保理等手段，核心企业可优化自身的财务报表，减少对外部融资的依赖，同时通过提供信用背书，加深与金融机构的合作，拓宽融资渠道。
提升市场竞争力：通过供应链金融平台的支持，核心企业能够帮助其供应链伙伴降低融资成本，缩短结算周期，提升整个供应链的竞争力，进一步巩固自身市场地位。
2.对供应商的效用
快速融资通道：供应商能够利用数字债权凭证快速转让应收账款，通过保理融资快速获得流动资金，缓解资金压力，支持日常运营和业务扩张。
降低融资门槛：通过核心企业的信用传递效应，中小供应商即使没有足够的抵押品或信用记录，也能以相对较低的成本获得融资，解决融资难、融资贵的问题。
风险管理：供应链金融平台的ABS产品为供应商提供了资产变现的新途径，通过将未来现金流打包证券化，分散了风险，优化了资产结构。
3.对金融机构的效用
降低风险与成本：依托核心企业的信用评估和供应链数据，金融机构能更准确地评估风险，减少尽职调查成本，同时通过ABS等产品分散投资组合风险。
扩大业务范围：供应链金融平台连接了多个行业和大量企业，为金融机构提供了广阔的业务拓展空间，无需逐一审核每一融资企业，提升了业务效率和市场覆盖。
增加收入来源：通过提供多样化融资产品（如再保理服务），金融机构能够获得新的收入来源，同时加深与核心企业和供应链其他参与者的合作关系，实现共赢。
4.对供应链金融行业效用
华发供应链金融获邀成为“广东省供应链金融创新合规实验室”成员单位，以平台自身实践沉淀，积极参与广东省供应链金融创新合规实验室的电子债权凭证自律规范项目，在业务流程、监管合规、信息安全、技术应用、系统建设等方面提供自己的实践经验，并参与行业规范的制定，为市场行业标准的构建提供有价值的支持。
