本文来自微信公众号“元宇宙探索院”，【作者】元宇宙探长。
世界正在迈向虚拟现实的新时代。消费者越来越多地沉浸在元宇宙中，公司也在元宇宙上投入巨资。虚拟房地产的兴起和知名品牌建立虚拟办公室更加凸显了这一趋势。花旗集团预测，到2030年，元宇宙将吸引50亿用户，估计市场价值在8至13万亿美元之间。虚拟现实正在成为新的现实。
作为元宇宙生态系统中不可分割的一部分，金融机构必须紧急适应这种转变。他们必须促进虚拟资产购买和销售的即时、无缝交易，确保轻松获取财务资源。银行必须提供实时虚拟支付系统和公平的数字汇率，同时管理复杂的虚拟财富投资组合并处理大量客户数据。
考虑到这一点，我们试图提出金融服务如何在元宇宙中应用的整体视图，并就它们应该如何适应提供观点。
元宇宙中金融的未来
基于Paul Raskin及其同事2002年提出的框架，我们确定了推动从当前状态向虚拟现实主导的未来转变的关键驱动力：人口趋势、社会动态、技术进步、治理结构、环境考虑和文化影响。
我们正在利用这些驱动力来定义金融服务在元宇宙中的未来角色。
人口统计
元宇宙主要吸引年轻人，包括未成年人，这需要金融服务提供商保持道德警惕，防止可能的客户操纵。
由于虚拟现实超越了物理界限，因此客户群将在地理和种族上多样化。金融机构必须通过提供定制产品、深入的客户培训、简化的入职流程和非财务激励措施来迎合这种多样化的客户群，以吸引和留住虚拟领域的客户。
治理
元宇宙的去中心化性质，被设想为用户之间的协作努力，引起了重大的治理和管理问题。虚拟金融将依赖于最初与传统中心化金融一起运行的去中心化系统。如果没有央行来监管或保证流动性，以加密货币为主的元宇宙的货币供应将面临严峻的挑战。
金融机构可以帮助提供额外的流动性、稳定数字资产市场并管理各种形式的虚拟货币，包括游戏内代币、稳定币和央行数字货币。在缺乏集中管理机构的情况下，他们必须解决代币等数字资产固有的波动性，这些资产可以是可替代的，也可以是不可替代的（加密货币和NFT）。缓解这种不稳定性的一个可行的短期策略是将这些代币分为多元化的资产篮子。
元宇宙的去中心化生态系统促进了各种去中心化平台之间的顺利交易，这对金融机构来说是有利的。为了应对互操作性挑战，机构应跨多个平台建立业务，确保加密货币和NFT的轻松交换。他们还可以通过提供满足现实世界和元宇宙的产品来弥合物理世界和元宇宙之间的差距。
例如，信用卡可以同时使用法定货币和虚拟货币，允许用户在元宇宙中购买数字资产或在现实世界中购买燃料。数字钱包可以直接链接到传统银行账户，虚拟资产的抵押可以作为实物资产或NFT的抵押品获得。“现实世界”的NFT可以对物理对象进行代币化。
技术进步
技术进步将要求机构采用Web 3.0标准并投资于尖端的沉浸式技术。
管理元宇宙中生成的大量数据将是一个挑战。数据收集、所有权和分配协议将定义虚拟金融的未来。银行必须准备好存储和管理数字资产交易以及客户的私人信息。人工智能可以在这个过程中发挥重要作用。
这种日益增加的技术复杂性需要对客户和金融专业人员进行全面的培训。机构可能会扩大其虚拟办公室，并使用化身与元宇宙中的客户互动，这需要虚拟现实(VR)和增强现实(AR)等先进沉浸式技术的专业知识。为了吸引顾客来到这些虚拟空间，积极的广告是必要的。额外的娱乐活动，例如游戏和虚拟产品销售，可能会有所帮助。
管理复杂的投资组合（包括NFT、加密货币和其他数字资产）至关重要。鉴于与众多数字资产相关的潜在混乱，金融机构将需要人工智能来简化投资组合管理。他们还需要提供密钥托管服务以确保数字钱包的访问安全，就像传统银行保护保险箱中的贵重物品一样。
来自Meta、亚马逊和Alphabet等科技巨头的竞争将非常激烈，这些公司已经涉足金融服务领域，并准备将业务扩展到虚拟金融领域。这就是为什么提高员工技能和再培训至关重要的原因。这些挑战将通过对创新技术解决方案的投资来解决。
社会动态和文化影响
为安全交易验证个人身份构成了一个显着的障碍。持久且可验证的标识符，例如充当透明且永久简历的唯一不可转让代币，可以取代传统身份。“零知识证明”是一种允许在不泄露私人信息的情况下验证交易的机制。
数据使用是潜在客户操纵担忧的核心。与开放银行法规类似，数据所有权的明确定义对于有效解决这些问题至关重要。
可信执行环境(TEE)等技术可提供代码和数据的独立且安全的处理，从而建立客户信任。区块链技术和量子计算为数据存储和传输提供了更高的安全性，对于应对网络安全挑战至关重要。
环境考虑
转向虚拟办公室可以通过减少建筑、公用事业和运输需求来减轻环境压力。然而，区块链操作需要大量电力消耗。数据处理和存储仍然是能源密集型活动，需要新的节能解决方案。
结论
短期内，虚拟现实金融服务必须确保物理世界和元宇宙之间、元宇宙不同平台之间的无缝过渡。从长远来看，用户应该深深地沉浸在元宇宙中，在那里进行所有基本活动，例如学习、工作和社交。这种沉浸将培育新的文化规范并重塑消费模式，使元宇宙成为一个统一的全球平台，提高可访问性，同时有可能将市场主导地位集中在少数公司手中。
技术进步和人工智能，包括脑机接口技术，将彻底改变工作流程，使人类在各个行业中的角色边缘化，并简化交易和客户数据处理。因此，随着人工智能和其他技术完全自动化金融流程，传统的金融服务模式可能会被淘汰。
我们相信，这种对元宇宙中金融服务的前瞻性分析可能为学者、金融从业者和政策制定者提供有价值的见解。
