“互联网+”时代下，大数据、云计算和区块链等技术不断为传统产业带来机遇和变革的同时，金融行业也在悄然转型。无论是在理财或消费金融层面上，还是在线上支付和银行柜面交易方面，消费者都可以充分地享受各种便捷的金融服务。
便捷、高效、可靠的金融服务已深入到生活的方方面面，但同时金融业也面对着前所未有的挑战。传统金融业竞争格局的变化在不断催生着自身的全面升级。“新常态下银行业传统盈利模式已受到巨大挑战，面对Fintech的迅猛发展，商业银行仅靠在原有架构下修修补补很难再维持过去的高速发展。智慧银行生态系统的建设，将开启未来银行服务新模式。”江苏瑞银科技有限公司董事长李明目向《农村金融时报》记者阐述了瑞银产业的新理念。
智慧银行 从芯开始
受传统金融业的限制，传统银行实体网点已经远远不能满足客户日益增长的服务需求。随着近年来智能终端设备的快速普及和移动互联网的迅猛发展，大众的行为模式已经发生了显著的迁移和变化。这点在金融消费、支付服务领域体现得尤为明显。以中国工商银行、中国建设银行、中国银行为代表的大型银行先后在全国多个城市尝试性推出了“智慧银行”，或者也称为“智能银行”网点。客户以零距离触及银行最尖端创新服务，感受它带来的科技冲击与颠覆性的操作体验。
智慧银行是指运用先进科技成果和银行经营管理经验，高效配置资源，敏锐洞察引领客户需求，并做出灵活快速反应的一种高度智能化的金融商业形态。智慧银行是传统银行、网络银行的高级阶段，是银行企业以智慧化手段和新的思维模式来审视自身需求，并利用创新科技塑造新服务、新产品、新的运营和业务模式，实现规模效应，提升效率和降低成本，达到有效的客户管理和高效的营销绩效的目的。
智慧银行的支撑平台是智慧门户。其主要特征是社会化、智能化和多样化，目标是增强本行的核心竞争力，促进信息科技与业务发展的深度融合，推动业务创新、产品创新、服务创新、流程创新、管理创新，增强可持续发展能力，为社会公众提供丰富、安全和便捷的多样化金融服务。
2015年3月15日，中国银行业协会发布的《2014年度中国银行业服务改进情况报告》显示，智慧银行是传统银行、网络银行的进一步提升，是银行业以尖端科技手段和新的思维模式塑造新服务、新产品，重构运营、业务和管理方式，提升效率、降低成本，达到完美的客户体验、高效的营销推广目的。
智慧银行概念的提出，在一定程度上满足了消费者与银行交互、业务往来等需求。从具体实施上讲，智慧银行需要实现业务流程与智能设备、网点环境完美的结合，从而提供优质的服务体验;从技术角度而言，要完成金融业的智能转型，需要“智慧银行系统”作为支撑，助力金融业转型。
智慧银行 创新服务
智慧银行为客户提供统一高效的服务和崭新的客户体验，不但需要对传统主机重新设计整合，还需要银行洞悉企业商务活动中各流程环节的金融需求，在新的更加智能化的核心银行系统平台上加载适用于该平台和适应市场环境变化的新技术，充分应用云计算、大数据等全新技术提供移动的、跨行的、智能的、全球化的综合系统，来提供更加高效便捷风险可控的企业财资管理解决方案。
为了实现金融业的转型，让设备、人员、业务流程等一系列流程在统一平台顺利运行，提高银行的管理水平和运营效率，实现产品创新、服务创新，更好地为客户提供金融服务，江苏瑞银科技有限公司三年来自主开发了核心银行系统适用智慧银行相关技术，提出了必须解决基于智慧银行视角的财资管理方案。
一是套餐服务解决方案。构建整合的核心银行业务之后，可以改变现有的独立的产品系统中提供数据源的方式，基于新系统方便地做多种数据源的横向平滑集成，集成一家银行不同类型组合套餐，包括结算产品组合、单位结算卡、功能菜单全面的财资管理平台、手机银行、短信通知等所有产品的服务。作为一个整体单元进行推广和销售的打包产品，从客户的角度看带来流畅的易用性，而差别定价能给客户带来实惠。
二是财资管理系统。通过网络动态提供计算资源，具有共享、按需使用、灵活、低成本、服务可度量的特点，用户无需主机只需一台终端即可使用云端的所有服务。基于云服务面向企业提供现金管理系统，可依靠虚拟化技术和网络技术，帮助企业在标准配置的系统平台上，开展账户管理、资金结算、票据管理、融资管理、流动性管理、报表统计分析等资金管理活动。
三是集合账户解决方案。企业客户都拥有多家银行的账户，有需求在同一视图下看到自己持有的所有银行账户明细，并进行统一调拨。人行超级网银的推出，一定程度上解决了集合各加入行网上银行账户的问题。除银行账户外，客户在本行的其他产品，例如结算卡、多级账簿、理财产品等，以及证券、期货等外部账户，也需整合，以方便客户统一管理。解决方案，一是客户端渠道，二是网上银行渠道。
四是服务推送和风险控制方案。核心银行系统的建立使得针对客户合同的主数据集中处理成为可能，通过海量数据的分析和挖掘可以产生巨大的效益，提供更具价值的服务。用事件处理系统跟踪客户对产品的点击和对渠道的使用，或大额交易的发生，主动推送服务和营销信息;提供账户保护，通过对交易时间、地点、额度和交易习惯的比较分析检测不寻常的行为模式评估，对企业做出风险预警或实时阻止该交易。
五是现金管理服务方案。建设全球统一的多币种电子化综合业务处理系统，通过与各国当地银行主机直联与SWIFT组织对接，与授权合作银行之间的多种渠道联接，并通过标准化客户端、银行端数据接口，实现客户账户服务信息的归集、分发、整合和统计，从而完成客户遍布境内外各家银行账户的收支及信息管理。协助客户及时准确获得海内外资金信息，统一调配资金，统筹管理全球账户，满足客户跨境、跨银行、多币种资金集约化管理和规避跨国经营风险的需求。
六是自然用户界面和智能终端技术。智能终端设备能提高设备间的互联互通和信息共享。基于这种技术，一方面银行的营业网点将更加智能化，增加远程授权服务和人机交互互动，减少客户等待时间和柜台服务的压力。另一方面，财资管理平台等软件需要开发适合各种操作系统的版本，利用智能手机等智能终端开发适用的APP程序。
